Содержание

Введение. 3

1 Теоретические основы кредитования физических лиц. 7

1.1  Сущность потребительского кредита. 7

1.2 Виды потребительского кредитования. 11

1.3 Понятие кредитоспособности заемщика. 21

1.4 Формы обеспечения по кредитованию физических лиц. 24

1.5 Технология и схема предоставления кредита. 24

2 Анализ современной практики кредитования физических лиц в Сберегательном Банке России на примере Южно-Сахалинского отделения № 8567 Сбербанка России г.Южно-Сахалинска. 29

2.1 Основные показатели  Сберегательного банка Российской Федерации. 29

2.2. Характеристика  Сберегательного банка Российской Федерации  Южно-Сахалинского отделения № 8567 г.Южно-Сахалинска. 33

2.3 Разработка проектных рекомендаций по совершенствованию практики кредитования физических лиц. 53

Заключение. ….60

Глоссарий. 62

Список использованных источников. 66

Приложение А.. 70

Приложение Б……………………………………………………………………………71

Приложение В……………………………………………………………………………73

Приложение Г……………………………………………………………………………75

Приложение Д…………………………………………………………………………....80

Введение

В условиях перехода экономики России к рыночным отношениям развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение.

Коммерческий банк, выдавая потребительский кредит, способствует, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.

Вопросы теории и практики потребительского кредитования находят широкое отражение в научных монографиях и статьях западных и российских ученых и банковских работников.

Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

 Кредитные операции самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

 Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и так далее.

 12 ноября 2011 г. Сбербанку России - старейшему и крупнейшему банку нашей страны- исполняется 170 год. В этот день указом Императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Так было положено начало сберегательного дела в России. На сегодняшний день Сбербанк России занимает лидирующее положение среди крупнейших коммерческих банков России.

 В 1998 г., драматическом году в новейшей истории экономики и финансов России, Сбербанк оставался одним из немногих российских банков, продолжавших исправно выполнять все свои обязательства перед вкладчиками и клиентами, а также зарубежными контрагентами. Помимо огромной работы по удовлетворению потребностей своих клиентов и вкладчиков, в целях реализации экстренных мер по защите вкладов населения в неплатежеспособных коммерческих банках Сбербанк, по поручению Центрального банка РФ, принял на себя обслуживание обязательств по вкладам в наиболее крупных банках. Помощью Сбербанка воспользовались более 440 тыс. вкладчиков неплатежеспособных банков. Стабильная деятельность в период кризиса значительно повысила доверие к Сбербанку вкладчиков и корпоративной клиентуры, укрепила его позиции на всех сегментах финансового рынка и на сегодняшний день Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе.